05 Января 2010
Posted in
Forex - Статьи
 |
Начнем с определения. Мошенничество — в самом широком смысле, это обман или злоупотребление доверием с целью завладения чужим имуществом либо правом на чужое имущество (собственность или деньги). Основной принцип мошенничества -ввести жертву в заблуждение, установив с ней доверительные отношения, и, воспользовавшись этим доверием, побудить ее под тем или иным предлогом добровольно передать деньги, имущество, права на что-либо мошеннику.
В финансовом мошенничестве жертве обычно предлагается легкий и быстрый способ получения денег. Предложение обычно делается в такой форме, чтобы у лица (физического или юридического) создалось впечатление, что оно наверняка получит желаемое. Предвкушение, радость, ожидание чего-то приятного нарушают психическое равновесие принимающего решение и снижают критичность, способность к рациональному мышлению и объективной оценке ситуации.
Наиболее частым проявлением финансового мошенничества является создание пирамид, о которых много чего написано, и за примером долго ходить не надо. История их создания уходит корнями аж в XVIII век. Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло. Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию. Заметьте, Миссисипи не течет во Франции.
В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понци, эмигрантом из Италии, в 1919 году. Понци учредил компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC) и склонил нескольких инвесторов к финансированию предложенной им вексельной аферы, которая якобы позволяла получить 50%-ую прибыль от трансатлантической торговли уже через 45 дней или даже 100% через 90 дней. Пирамида росла с завидной скоростью. К июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до $250 тысяч в день. Кстати, а жиотаж подогревался вездесущей прессой. Пирамида, конечно, рухнула после распространения информации о том, что для покрытия инвестиций, сделанных компанией Понци, в обращении должны были бы находиться 160 млн. векселей, а их в те годы было на руках во всем мире всего около 27 тысяч. В итоге также обнаружилось, что SXC денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.
Данный пример в подробностях приведен не для демонстрации энциклопедических знаний, а для того, чтобы провести параллель с мировым финансовым рынком. Напомним факты: к началу июля 2008 года только на рынке деривативов было выставлено контрактов на сумму более $680 трлн. Для сведения и сравнения: мировой ВВП приближается к $50 трлн.; ВВП США - к $15 трлн.; весь мировой фондовый рынок на тот момент оценивался примерно в $100 трлн. Нельзя не согласиться, что число 680 логически не совместимо с «реальностью». Хотя последнее - также спорно, поскольку ВВП в последнее время как показатель все дальше отрывается от реальности. В итоге имеем не что иное, как все ту же финансовую пирамиду (мировую), внутри которой множество других пирамид, одни - более мелкого масштаба, другие - более крупного. Кстати, кризис - не что иное, как обрушение пирамиды. Пока рухнул каркас. Но внутренности еще целые. Из «крупняка», который ждет своего часа, выделяется система облигаций американского происхождения. В ней фигурируют не только казначейские облигации США, которые являются лишь частью совокупного долга США, но и долг муниципальный (штатов и крупных городов), корпоративный (читатель наслышан о примерах такого долга в связи с ситуацией вокруг автопрома), и, наконец, семейный долг, который в процентном соотношении самый большой. В совокупности вся эта пирамида оценивается в $52 трлн. Почему пирамида? Ответ на этот вопрос находится в числах, представленных выше.
В сравнении со сказанным российские примеры выглядят не такими яркими. Однако напомним о пирамиде государственных краткосрочных обязательств (ГКО - 1995 -1998 гг.). Согласно истории, государство занимало деньги с целью финансирования выплат и процентов по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Когда в августе 1998 года новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300% годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными, пришлось объявить дефолт. Сейчас говорят, что все это было из-за ошибки в прогнозировании стоимости нефти, только забывают о том, что цены на нефть в те годы были ограничены диапазоном и по сравнению с нынешними были просто нереально низкими. И еще, если все списывать на нефть, то и Бюджет РФ будет выглядеть пирамидообразным.
Получается, что мошенничество мы можем увидеть во многих проявлениях мира денег. Просто в одном случае его как-то можно доказать, в другом - нет. В одном -игра слишком крупная, в другом - по мелкому. В одном - можно подвести идейно-теоретическую базу и элементарное незнание, в другом - этого сделать нельзя.
Юристы, конечно, оспорят сей вывод и скажут, что мошенничество характеризуется, прежде всего, умыслом. И если такого нет, то и мошенничества - нет. Тогда как же соединить в одну систему два родственных понятия: мошенничество и финансовая пирамида? Думаю, что не оспорим тот факт, что при строительстве пирамиды даже без злого умысла возникает момент, когда «строитель» понимает, чем грозит это самое «строительство». А остановиться не может. Или не хочет? Т.е. в какое-то время все равно становится мошенником.
Но вернемся к финансовому рынку. Наиболее известным и «доступным» его сегментом является FOREX. Кто-то пытается даже искать отличия FOREX от других сегментов, дабы прийти к выводу о «лохотроне». Вывод, надо сказать, ничем особенным не отличается, учитывая, что «поисковики» понятия не имеют о сложности и взаимосвязанности всех секторов мирового рынка. Если бы знали, сделали бы более впечатляющий и всеобъемлющий вывод. А потому главное не это, важно, кто и как рассматривает возможность спекуляций и инвестиций на мировом рынке, в том числе и на FOREX, цель которых - получение прибыли. Для того чтобы действительно ее (прибыль) получить, необходимо много работать.
Реклама FOREX, конечно, заманчива. Но не надо думать, что вы там сразу заработаете «кучу» денег. По идее, для того чтобы начать заниматься торговлей на финансовом рынке, необходимо иметь достаточное количество свободного времени, которое вы будете тратить только на рынок. При этом ваша работа будет состоять не столько в активных действиях, к примеру, на FOREX, сколько в анализе исторических данных, чтении аналитики, разработке собственных математических моделей для прогнозирования рынка, изучением других сегментов мирового рынка (фондового, сырьевого, срочного и т.д.). Кроме этого просто необходимо иметь нормально оплачиваемую работу для того, чтобы не думать в первые годы о том, что нужно снимать деньги со счета на жизнь. Несомненно, организатором ваших действий на FOREX (или на базе информации с FOREX, что, в принципе, не важно, поскольку риски те же) должен быть лицензированный брокер, имеющий хорошую репутацию и длительно работающий на рынке рассматриваемых услуг. Ну и конечно, нужна техника, которая бы позволяла выходить в Интернет в любое время в любом месте.
Несколько слов о том, на каких позициях стоят игроки, приходящие на финансовый рынок. Кто-то может рассматривать Интернет-торговлю как современный вариант казино или игровых автоматов. В принципе, это нормально, ведь никто не критикует «отъем» денег у желающих играть. Кто-то клюет на рекламную информацию о том, что какая-то тетя Маня зарабатывает дополнительно себе на пенсию. Оставим без комментариев, поскольку должно быть ясно, что только организаторы торговли зарабатывают в любом случае, так как их доход состоит из разницы между ценой покупки и ценой продажи актива.
Наиболее частым проявлением финансового мошенничества является создание пирамид, о которых много чего написано, и за примером долго ходить не надо. История их создания уходит корнями аж в XVIII век. Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло. Его «Миссисипская компания» в 1720 году разорила Францию. Заметьте, Миссисипи не течет во Франции.
В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понци, эмигрантом из Италии, в 1919 году. Понци учредил компанию «The Securities and Exchange Company» (SXC) и склонил нескольких инвесторов к финансированию предложенной им вексельной аферы, которая якобы позволяла получить 50%-ую прибыль от трансатлантической торговли уже через 45 дней или даже 100% через 90 дней. Пирамида росла с завидной скоростью. К июлю 1920 года Понци продавал свои векселя на сумму до $250 тысяч в день. Кстати, а жиотаж подогревался вездесущей прессой. Пирамида, конечно, рухнула после распространения информации о том, что для покрытия инвестиций, сделанных компанией Понци, в обращении должны были бы находиться 160 млн. векселей, а их в те годы было на руках во всем мире всего около 27 тысяч. В итоге также обнаружилось, что SXC денег вообще никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций.
Данный пример в подробностях приведен не для демонстрации энциклопедических знаний, а для того, чтобы провести параллель с мировым финансовым рынком. Напомним факты: к началу июля 2008 года только на рынке деривативов было выставлено контрактов на сумму более $680 трлн. Для сведения и сравнения: мировой ВВП приближается к $50 трлн.; ВВП США - к $15 трлн.; весь мировой фондовый рынок на тот момент оценивался примерно в $100 трлн. Нельзя не согласиться, что число 680 логически не совместимо с «реальностью». Хотя последнее - также спорно, поскольку ВВП в последнее время как показатель все дальше отрывается от реальности. В итоге имеем не что иное, как все ту же финансовую пирамиду (мировую), внутри которой множество других пирамид, одни - более мелкого масштаба, другие - более крупного. Кстати, кризис - не что иное, как обрушение пирамиды. Пока рухнул каркас. Но внутренности еще целые. Из «крупняка», который ждет своего часа, выделяется система облигаций американского происхождения. В ней фигурируют не только казначейские облигации США, которые являются лишь частью совокупного долга США, но и долг муниципальный (штатов и крупных городов), корпоративный (читатель наслышан о примерах такого долга в связи с ситуацией вокруг автопрома), и, наконец, семейный долг, который в процентном соотношении самый большой. В совокупности вся эта пирамида оценивается в $52 трлн. Почему пирамида? Ответ на этот вопрос находится в числах, представленных выше.
В сравнении со сказанным российские примеры выглядят не такими яркими. Однако напомним о пирамиде государственных краткосрочных обязательств (ГКО - 1995 -1998 гг.). Согласно истории, государство занимало деньги с целью финансирования выплат и процентов по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Когда в августе 1998 года новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300% годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными, пришлось объявить дефолт. Сейчас говорят, что все это было из-за ошибки в прогнозировании стоимости нефти, только забывают о том, что цены на нефть в те годы были ограничены диапазоном и по сравнению с нынешними были просто нереально низкими. И еще, если все списывать на нефть, то и Бюджет РФ будет выглядеть пирамидообразным.
Получается, что мошенничество мы можем увидеть во многих проявлениях мира денег. Просто в одном случае его как-то можно доказать, в другом - нет. В одном -игра слишком крупная, в другом - по мелкому. В одном - можно подвести идейно-теоретическую базу и элементарное незнание, в другом - этого сделать нельзя.
Юристы, конечно, оспорят сей вывод и скажут, что мошенничество характеризуется, прежде всего, умыслом. И если такого нет, то и мошенничества - нет. Тогда как же соединить в одну систему два родственных понятия: мошенничество и финансовая пирамида? Думаю, что не оспорим тот факт, что при строительстве пирамиды даже без злого умысла возникает момент, когда «строитель» понимает, чем грозит это самое «строительство». А остановиться не может. Или не хочет? Т.е. в какое-то время все равно становится мошенником.
Но вернемся к финансовому рынку. Наиболее известным и «доступным» его сегментом является FOREX. Кто-то пытается даже искать отличия FOREX от других сегментов, дабы прийти к выводу о «лохотроне». Вывод, надо сказать, ничем особенным не отличается, учитывая, что «поисковики» понятия не имеют о сложности и взаимосвязанности всех секторов мирового рынка. Если бы знали, сделали бы более впечатляющий и всеобъемлющий вывод. А потому главное не это, важно, кто и как рассматривает возможность спекуляций и инвестиций на мировом рынке, в том числе и на FOREX, цель которых - получение прибыли. Для того чтобы действительно ее (прибыль) получить, необходимо много работать.
Реклама FOREX, конечно, заманчива. Но не надо думать, что вы там сразу заработаете «кучу» денег. По идее, для того чтобы начать заниматься торговлей на финансовом рынке, необходимо иметь достаточное количество свободного времени, которое вы будете тратить только на рынок. При этом ваша работа будет состоять не столько в активных действиях, к примеру, на FOREX, сколько в анализе исторических данных, чтении аналитики, разработке собственных математических моделей для прогнозирования рынка, изучением других сегментов мирового рынка (фондового, сырьевого, срочного и т.д.). Кроме этого просто необходимо иметь нормально оплачиваемую работу для того, чтобы не думать в первые годы о том, что нужно снимать деньги со счета на жизнь. Несомненно, организатором ваших действий на FOREX (или на базе информации с FOREX, что, в принципе, не важно, поскольку риски те же) должен быть лицензированный брокер, имеющий хорошую репутацию и длительно работающий на рынке рассматриваемых услуг. Ну и конечно, нужна техника, которая бы позволяла выходить в Интернет в любое время в любом месте.
Несколько слов о том, на каких позициях стоят игроки, приходящие на финансовый рынок. Кто-то может рассматривать Интернет-торговлю как современный вариант казино или игровых автоматов. В принципе, это нормально, ведь никто не критикует «отъем» денег у желающих играть. Кто-то клюет на рекламную информацию о том, что какая-то тетя Маня зарабатывает дополнительно себе на пенсию. Оставим без комментариев, поскольку должно быть ясно, что только организаторы торговли зарабатывают в любом случае, так как их доход состоит из разницы между ценой покупки и ценой продажи актива.
Вместе с тем сам по себе рынок и FOREX как его сегмент, конечно, является великолепной возможностью хорошо зарабатывать и быть свободным человеком. Но эта возможность откроется только после ряда лет огромного труда, переживания сделанных ошибок, психологической работы над собой, в процессе которой вы должны научиться полностью контролировать себя в рынке, а особенно такие чувства как страх и жадность. Не каждый может пройти этот путь.
Вот типичные мошенничества на рынке FOREX: получая деньги клиентов, не все компании брокеры выводят их на межбанковский рынок. Деньги остаются в компании. Расчет прост: по статистике выигрывает около 4-7% игроков. Стабильная прибыль при этом составляет около 25% депозита. При несложном подсчете можно понять, что быть посредником такого рода услуг - дело выгодное. Разорившиеся крупные компании с именем скупаются другими лицами, но суть услуг от этого не меняется. А разоряются компании из-за одной, нескольких удачных сделок крупных клиентов данных компаний. Поэтому на втором месте - мошенничество, связанное с закрытием прибыльной позиции под любым предлогом. Поэтому, если у вас есть открытые позиции, за ними надо следить. Но играть и выигрывать можно даже с такими брокерами.
Однако вернемся к теме мошенничества. На финансовый рынок никто никого не тянет за подол. Информации предостаточно на любой вкус. Выбор делает сам игрок. Единственное, что необходимо пожелать - думать о рисках, осознавая глобальность процессов мошенничества в мировом масштабе. Ваша задача - с выгодой для вас затеряться в этой схеме и плавать только по течению, помнив русские присказки: «Не зная броду - не суйся в воду» и «Шел Грека через реку, рак за руку Греку цап» (видимо, щупал дно Грека, а где оно, не знают даже представители ФРС США).